Programma:

1. Introduzione – Perché oggi serve analizzare il bilancio come una banca

• Il rapporto banca–impresa è cambiato: oggi tutto passa da dati, indici e rating.

• Le banche non ragionano più “a sensazione”: usano modelli oggettivi basati su schemi OIC, indici di solvibilità, DSCR, prospettive future.

• L’imprenditore non capisce più come viene valutato. Il Commercialista, invece, può diventare l’unico in grado di tradurre il linguaggio bancario.

• MasterBANK AIW permette di replicare il processo delle banche, ma con strumenti semplici, automatici e immediati.

Obiettivo del workshop
Mostrare come un Commercialista possa fare, in pochi minuti, ciò che una banca fa con strutture complesse:

• analisi del bilancio

• riclassificazione

• indicatori

2. Come ragiona una banca davanti a un bilancio

A. Primo livello: solidità patrimoniale

• Patrimonio netto

• Leva finanziaria

• Struttura delle fonti e degli impieghi

B. Secondo livello: sostenibilità del debito

• Posizione finanziaria netta

• EBITDA e flussi di cassa

• DSCR (Debt Service Coverage Ratio)

C. Terzo livello: redditività

• ROI, ROE, ROS

• Margini caratteristici

• Trend pluriennali

Il punto chiave: tutto si basa su riclassificazione standard OIC e indicatori oggettivi.
Ed è esattamente ciò che MasterBANK AIW automatizza.

3. MasterBANK AIW: la tecnologia che porta l’analisi bancaria nello studio del Commercialista

MasterBANK AIW non è un semplice corso con un software:
è un metodo di analisi bancaria trasformato in un flusso di lavoro digitale, guidato e automatizzato.

Le sue tecnologie principali:

• Caricamento automatico del bilancio XBRL

• Trasformazione istantanea in bilancio OIC completo

• Riclassificazione civilistica e gestionale con un click

• Calcolo immediato degli indici di bilancio

• Dashboard grafiche chiare e stampabili

• Suggerimenti consulenziali generati dall’AI

• Simulazione di scenari “come farebbe una banca”

4. Laboratorio pratico – Analisi completa in diretta con MasterBANK AIW

Questa parte del workshop dimostra come un Commercialista possa fare un’analisi professionale in pochissimi click.

FASE 1 — Caricamento del bilancio XBRL

• Si seleziona il file XBRL come ricevuto dal cliente.

• Il sistema lo interpreta, riconosce schemaRef e mappa automaticamente i dati nei conti OIC.

• Nessun rischio di errori, nessuna riscrittura manuale, nessuna tabella da ricostruire.

FASE 2 — Trasformazione in bilancio OIC

• L’AI converte lo XBRL in un bilancio civilistico strutturato.

• Sono mostrati:

  • Stato Patrimoniale OIC,

  • Conto Economico OIC,

  • dettagli delle principali voci.

Il Commercialista vede subito il “linguaggio banca” senza alcuna attività di riclassificazione manuale.

FASE 3 — Riclassificazione con un click

• Un click per ottenere:

  • riclassificazione SP per fonti/impieghi,

  • riclassificazione CE a valore aggiunto e a margini,

  • riclassificazione gestionale per analisi redditività.

FASE 4 — Analisi per indici con dashboard grafiche

Vengono generati automaticamente:

• indici di solidità: PFN/EBITDA, equity ratio, leverage

• indici di redditività: ROI, ROE, ROS

• indici bancari: DSCR, cash flow operativo, interest coverage

• indici di liquidità: current ratio, quick ratio

Ogni indice è rappresentato graficamente in modo da evidenziare immediatamente i risultati.

FASE 5 — Suggerimenti consulenziali dell’AI

Il sistema, tramite appositi prompt professionali, permette all'AI di generare:

• punti di forza e debolezza del bilancio,

• osservazioni tipiche da “comitato fidi”,

• raccomandazioni strategiche:

  • ridurre CCN,

  • ottimizzare PFN,

  • aumentare margine operativo,

  • migliorare rotazione crediti,

  • prevedere aumenti di capitale o rifinanziamenti.

Questa è la parte più potente: il Commercialista riceve un copione già pronto per una consulenza evoluta.

FASE 6 — Sviluppo scenari con l’AI (come farà la banca)

La banca valuta sempre scenari futuri, non solo i dati storici.

MasterBANK AIW consente di simulare:

• aumento o calo del fatturato,

• variazione dei costi diretti,

• impatto dell’aumento dei tassi,

• nuovi finanziamenti,

• rinegoziazione debiti,

• investimenti futuri.

Ogni scenario aggiorna automaticamente:

• DSCR,

• PFN/EBITDA,

• cash flow operativo,

• rating qualitativo.

In pochi minuti il Commercialista può:

• replicare la logica delle banche,

• preparare il cliente a una richiesta di finanziamento,

• individuare i rischi futuri,

• proporre strategie immediate.

5. Il valore professionale per il Commercialista

A. Nella relazione banca–impresa

• Il Commercialista diventa il punto di riferimento quando il cliente chiede un finanziamento.

• Fornisce all’istituto una documentazione già in linguaggio bancario.

• Evita errori che possono compromettere rating e affidamenti.

B. Nel controllo di gestione intelligente

• L’analisi per indici è automatica.

• La riclassificazione è standardizzata secondo criteri OIC e bancari.

• I suggerimenti dell’AI permettono di avviare un vero percorso consulenziale.

C. Come servizio premium

• L’intera analisi può essere venduta come:

  • check-up finanziario,

  • report bancario pre-fido,

  • valutazione solidità per acquisizioni o investimenti,

  • sessione strategica annuale tra Commercialista e imprenditore.

Molti studi la propongono a 300–1.000 € a bilancio, con valore percepito elevatissimo.

6. Conclusione – Analizzare un bilancio come una banca, oggi, è possibile con pochi click

Grazie a MasterBANK AIW il Commercialista può:

• parlare lo stesso linguaggio delle banche,

• fornire analisi professionali senza fogli Excel,

• trasformare ogni bilancio in una consulenza ad alto valore,

• aiutare il cliente a ottenere credito e crescere in modo sostenibile.

Le banche ragionano per dati, indici e scenari.
Ora anche il Commercialista può farlo, in modo semplice, rapido e automatico.

Materiale didattico

Al termine del workshop saranno disponibile le slide